Với sự gia tăng nhu cầu vay vốn trong thời gian gần đây, một vấn đề đặt ra là khó khăn trong việc trả nợ và tình trạng nợ xấu, ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế. Nhằm giải quyết tình hình này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã thành lập Viện Quản lý Tài sản Việt Nam (VAMC) với vai trò quan trọng.
Vamc là gì?
VAMC, viết tắt của Viện quản lý tài sản Việt Nam, là một tổ chức đặc thù được thành lập tại địa chỉ 22 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. VAMC được tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, với 100% vốn điều lệ do Nhà nước sở hữu.
Với vai trò đặc biệt trong hệ thống tài chính của quốc gia, VAMC được thành lập nhằm giúp giải quyết các khoản nợ xấu, từ đó giảm thiểu rủi ro tài chính và thúc đẩy tăng trưởng tín dụng một cách hợp lý. Với mục tiêu này, VAMC hoạt động theo nguyên tắc phi lợi nhuận, tập trung vào việc thu thuế để bù đắp các chi phí liên quan đến việc xử lý nợ xấu.
Một trong những đặc điểm quan trọng của VAMC là sự công khai và minh bạch trong việc thông báo các chi phí liên quan đến việc xử lý nợ xấu. Điều này nhằm đảm bảo sự minh bạch và trách nhiệm trong hoạt động của VAMC, giúp tạo ra một môi trường đáng tin cậy cho các bên liên quan và góp phần vào sự ổn định và phát triển của hệ thống tài chính quốc gia.
Với tư cách là một công cụ đặc biệt của Nhà nước, VAMC đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài sản và xử lý nợ xấu, đồng thời góp phần vào việc thúc đẩy sự phát triển bền vững của hệ thống tài chính và kinh tế của Việt Nam.
Cơ cấu tổ chức Vamc
- AMC (Tổ chức Quản lý Tài sản Việt Nam) có tổ chức bao gồm 12 đơn vị trực thuộc, mỗi đơn vị có chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn riêng được quy định cụ thể. Dưới đây là danh sách các đơn vị đó:
- Ban Mua và Quản lý nợ: Chịu trách nhiệm trong việc mua nợ của các tổ chức tín dụng và quản lý nợ mua được.
- Ban Kế hoạch và Quản lý rủi ro: Đảm bảo việc lập kế hoạch và quản lý rủi ro trong hoạt động của AMC.
- Ban Đầu tư và Mua bán nợ thị trường: Thực hiện hoạt động đầu tư và mua bán nợ trên thị trường.
- Ban Đấu giá tài sản: Tổ chức các phiên đấu giá tài sản mà AMC nắm giữ.
- Ban Pháp chế: Đảm bảo việc xây dựng và thực hiện các quy định pháp luật liên quan đến hoạt động của AMC.
- Ban Kiểm tra – Giám sát: Tiến hành kiểm tra và giám sát hoạt động của AMC để đảm bảo tuân thủ quy định và quy trình.
- Ban Công nghệ thông tin: Quản lý và phát triển hệ thống công nghệ thông tin của AMC.
- Ban Tài chính – Kế toán: Đảm nhận nhiệm vụ tài chính và kế toán, bao gồm quản lý nguồn vốn, tài chính và báo cáo tài chính.
- Ban Hành chính – Nhân sự: Quản lý các công việc hành chính và nhân sự của AMC.
- Văn phòng giúp việc Hội đồng thành viên: Hỗ trợ và phục vụ Hội đồng thành viên trong các nhiệm vụ quản trị.
- Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh: Đại diện và thực hiện các hoạt động của AMC tại thành phố Hồ Chí Minh.
- Sàn giao dịch nợ VAMC: Thực hiện hoạt động giao dịch nợ, kết nối giữa AMC và các tổ chức tín dụng.
Thông tin liên lạc
Để tạo điều kiện thuận lợi cho việc kết nối với VAMC (Viện Quản lý Tài sản nợ), chúng tôi cung cấp cho quý khách hàng thông tin liên hệ thông qua các hình thức sau đây:
- Địa chỉ trụ sở chính: 22 Hàng Vôi, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
- Số điện thoại: (+84-024) 3935 2884.
- Số Fax: (+84-024) 3935 2874.
- Địa chỉ Email: contact@sbvamc.vn.
- Địa chỉ website: https://sbvamc.vn/tong-quan.
Các hoạt động của Vamc
Công ty Quản lý Tài sản thu nợ (VAMC) được thành lập với mục tiêu chính là giải quyết nhanh chóng các nợ xấu và tạo điều kiện cho tài chính trở nên lành mạnh. Để đạt được mục tiêu này, VAMC thực hiện các hoạt động chủ yếu sau:
- Mua lại nợ xấu từ các tổ chức tín dụng khác trên thị trường: VAMC mua lại các nợ xấu từ các tổ chức tín dụng khác, giúp giải quyết gánh nặng tài chính của họ.
- Thu hồi nợ và xử lý, bán nợ và các tài sản bảo đảm khác: VAMC thực hiện thu hồi nợ thông qua các biện pháp đòi nợ, cũng như xử lý và bán nợ cùng các tài sản bảo đảm khác.
- Cơ cấu lại các khoản nợ và điều chỉnh điều kiện trả nợ: VAMC có thể cơ cấu lại các khoản nợ và điều chỉnh các điều kiện trả nợ, bao gồm chuyển nợ thành vốn góp hoặc vốn cổ phần của khách hàng vay.
- Quản lý các khoản nợ xấu đã mua và giám sát tài sản bảo đảm: VAMC quản lý các khoản nợ xấu đã mua và đồng thời giám sát các tài sản bảo đảm liên quan, bao gồm tài liệu và hồ sơ liên quan đến bảo đảm tiền vay.
- Cung cấp dịch vụ tư vấn và môi giới mua bán nợ và tài sản khác: VAMC cung cấp dịch vụ tư vấn và môi giới cho việc mua bán nợ và các tài sản khác.
- Đầu tư tài chính, góp vốn hoặc mua cổ phần: VAMC có thể thực hiện các hoạt động đầu tư tài chính, góp vốn hoặc mua cổ phần trên thị trường.
- Tổ chức buổi bán đấu giá tài sản: VAMC tổ chức các buổi bán đấu giá tài sản để thu hồi nợ và bán các tài sản bảo đảm.
- Bảo lãnh cho các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân vay vốn: VAMC thực hiện bảo lãnh cho các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân vay vốn từ các tổ chức tín dụng.
Chức năng chính của Vamc
Tổng cộng, VAMC đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho nền kinh tế bằng cách thực hiện mua bán nợ xấu và xử lý tài sản đảm bảo hiệu quả nhất. Đồng thời, VAMC giảm thiểu rủi ro tài chính và tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế. Bằng cách tổng hợp, phân loại và đánh giá nợ xấu, VAMC cũng đảm bảo việc thu hồi nợ diễn ra một cách hiệu quả và giúp cải thiện sức khỏe tài chính của hệ thống ngân hàng.
Làm thế nào để Vamc xử lý nợ xấu?
Trong việc xử lý các khoản nợ xấu, VAMC (Tổ chức Tài sản nợ Việt Nam) đã áp dụng một số biện pháp để đạt được kết quả nhanh chóng và hiệu quả. Dưới đây là ba biện pháp mà VAMC đã sử dụng:
Biện pháp tái cơ cấu lại nợ xấu
Để tái cơ cấu lại nợ xấu, công ty áp dụng một số biện pháp hỗ trợ cho khách hàng vay như sau, theo quy định tại điều 17 của Nghị định 53/2013:
- Điều chỉnh kỳ hạn và thời hạn trả nợ: Công ty sẽ điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ và thời hạn trả nợ sao cho phù hợp với tình hình tài chính của khách hàng vay. Điều này giúp khách hàng có thể dễ dàng hơn trong việc trả nợ theo khả năng tài chính của mình.
- Áp dụng lãi suất phù hợp: Công ty sẽ xem xét áp dụng lãi suất đã mua một cách hợp lý, dựa trên khả năng trả nợ của khách hàng vay. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng lãi suất cho khách hàng và tạo điều kiện thuận lợi hơn để khôi phục tình hình tài chính.
- Giảm lãi quá hạn: Công ty có thể giảm một phần hoặc toàn bộ số lãi quá hạn mà khách hàng chưa có khả năng trả nợ. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính và cho phép khách hàng tập trung vào việc trả nợ cốt lõi.
- Hỗ trợ tài chính tạm thời: Nếu khách hàng vay được đánh giá có khả năng phục hồi tốt, công ty có thể xem xét đầu tư hoặc cung cấp tài chính để hỗ trợ khó khăn tài chính tạm thời của khách hàng. Điều này giúp khách hàng vượt qua khó khăn và tái lập tình hình tài chính.
- Bảo lãnh: Công ty có thể thực hiện bảo lãnh cho khách hàng vay trong trường hợp đánh giá khách hàng có khả năng phục hồi tốt hoặc có khả năng đảm bảo trả nợ vay. Điều này tạo niềm tin và đảm bảo cho các bên liên quan trong quá trình tái cơ cấu nợ.
Xử lý tài sản bảo đảm các khoản nợ công ty đã mua
Một biện pháp tiếp theo, được quy định tại điều 18 của nghị định này, để xử lý tài sản bảo đảm của các khoản nợ xấu mà công ty đã mua, được thực hiện theo các quy định sau đây:
- Xử lý theo thỏa thuận: Công ty xử lý tài sản bảo đảm đã mua thông qua thỏa thuận với bên sở hữu tài sản. Quá trình này tuân thủ các quy định của pháp luật và được thực hiện công khai và minh bạch.
- Bán đấu giá thông qua tổ chức bán đấu giá chuyên nghiệp: Trường hợp không thể xử lý theo thỏa thuận, công ty sẽ tiến hành bán đấu giá tài sản bảo đảm thông qua tổ chức bán đấu giá chuyên nghiệp. Quy trình bán đấu giá phải tuân thủ quy định của pháp luật.
- Bán đấu giá thông qua Công ty quản lý tài sản bán đấu giá: Nếu không thể tiến hành bán đấu giá qua tổ chức bán đấu giá chuyên nghiệp, công ty có thể sử dụng dịch vụ của Công ty quản lý tài sản bán đấu giá để tiến hành quy trình bán đấu giá.
- Thông báo bán đấu giá: Công ty có trách nhiệm thông báo bằng văn bản về việc bán đấu giá tài sản bảo đảm cho bên sở hữu tài sản trước ngày tổ chức ít nhất 10 ngày. Thông báo này giúp tạo sự minh bạch và đảm bảo quyền lợi của bên sở hữu tài sản.
- Hợp đồng bán tài sản: Hợp đồng bán tài sản giữa công ty và bên mua tài sản sẽ xác định rõ nghĩa vụ tài chính và chấm dứt quyền sở hữu của bên sở hữu tài sản. Quá trình này tuân thủ các quy định của pháp luật.
- Trình tự và thủ tục tổ chức bán đấu giá: Quá trình tổ chức bán đấu giá của công ty phải tuân thủ các quy định của pháp luật về bán đấu giá. Các thủ tục cần được thực hiện theo quy định để đảm bảo tính hợp pháp và công bằng trong quá trình bán đấu giá.
Xử lý tiền thu hồi nợ những khoản được mua bằng trái phiếu đặc biệt
- Biện pháp xử lý cuối cùng trong việc thu hồi nợ là xử lý các khoản nợ được mua bằng trái phiếu đặc biệt, theo quy định tại điều 19 của nghị định này. Cụ thể, việc thu hồi nợ bao gồm các hoạt động bán nợ, xử lý tài sản đảm bảo và thanh toán các nghĩa vụ trả nợ của khách hàng vay.
- Số tiền thu hồi từ việc bán nợ và xử lý tài sản đảm bảo sẽ được sử dụng để thực hiện các nghĩa vụ trả nợ của khách hàng vay. Sau khi đã trừ đi số tiền phải trả cho công ty, tổ chức tín dụng bán nợ sẽ được hưởng số tiền thu hồi từ việc bán các khoản nợ xấu cho công ty.
- Thứ tự ưu tiên trong việc thanh toán sẽ được áp dụng theo quy định của pháp luật khi thực hiện xử lý các tài sản bảo đảm. Điều này đảm bảo tính công bằng và tuân thủ quy định của pháp luật trong việc xử lý nợ và trả nợ.
Những câu hỏi thường gặp
Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp liên quan đến hoạt động dịch vụ của công ty VAMC (Viễn Thông Anh Minh) mà khách hàng có thể quan tâm:
Điều kiện đối với các khoản nợ xấu mua nợ xấu được Công ty Quản lý tài sản mua là gì ?
Để VAMC mua lại một khoản nợ xấu, cần phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:
- Khoản nợ xấu phải thuộc vào các hoạt động cấp tín dụng, mua trái phiếu, ủy thác mua trái phiếu, ủy thác cấp tín dụng hoặc hoạt động khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Điều này đảm bảo rằng chỉ những khoản nợ xấu trong lĩnh vực tín dụng và các hoạt động tài chính được xem xét để mua lại.
- Khoản nợ xấu phải có tài sản bảo đảm. Điều này đảm bảo rằng có một tài sản có giá trị để đảm bảo việc thanh toán khoản nợ trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán.
- Khoản nợ xấu và tài sản bảo đảm phải hợp pháp và có hồ sơ kèm theo các giấy tờ hợp lệ. Điều này đảm bảo rằng việc mua lại được thực hiện theo quy định pháp luật và có đầy đủ tài liệu để xác định và chứng minh quyền sở hữu và tình trạng pháp lý của khoản nợ và tài sản bảo đảm.
- Khách hàng đang có khoản vay phải còn tồn tại. Điều này đảm bảo rằng khoản nợ vẫn chưa được thanh toán và vẫn còn nợ lại với khách hàng. Nếu khoản vay đã được thanh toán hoặc chấm dứt, không thể mua lại khoản nợ đó.
- Số dư của các khoản nợ xấu không được thấp hơn mức quy định của Ngân hàng Nhà nước. Điều này đảm bảo rằng VAMC chỉ mua lại những khoản nợ xấu có số dư lớn hơn mức tối thiểu quy định, để đảm bảo tính khả thi và hiệu quả của quá trình mua lại.
Khi mua bán nợ xấu theo giá trị thị trường có được giao dịch bằng ngoại tệ không?
Từ ngày 15/9/2013, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành quy định cho phép Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) được quyền mua bán các khoản nợ xấu trong ngoại tệ, vàng và Việt Nam đồng (VND) thông qua việc phát hành trái phiếu đặc biệt hoặc giao dịch trên thị trường.
Tuy nhiên, khi giao dịch các khoản nợ xấu trong ngoại tệ, VAMC cần tiến hành đổi sang Việt Nam đồng và thực hiện giao dịch bằng Việt Nam đồng. Điều này nhằm đảm bảo việc quản lý và xử lý nợ xấu trong hệ thống tài chính quốc gia được thực hiện một cách rõ ràng và hiệu quả.
Sau khi khách hàng mua khoản nợ theo giá trị thị trường từ VAMC thì sẽ được hưởng những quyền gì?
Sau khi khách hàng mua các khoản nợ từ VAMC, họ sẽ được hưởng đầy đủ các quyền lợi theo quy định trong Hợp đồng cấp tín dụng đã ký. Điều này bao gồm:
Quyền được Bên nợ thanh toán gốc, lãi và các khoản chi phí khác phát sinh từ khoản nợ đã mua. Điều này đảm bảo rằng khách hàng nhận được các khoản tiền mà họ đã đầu tư vào mua nợ.
Quyền được hưởng quyền và lợi ích phát sinh từ các biện pháp bảo đảm đối với khoản nợ đã mua. Điều này có nghĩa là khách hàng có quyền nhận được lợi ích từ các tài sản đảm bảo mà VAMC đã sử dụng để bảo đảm khoản nợ.
Có các quyền khác theo quy định của hợp đồng đã ký cũng như của pháp luật có liên quan. Cụ thể, hợp đồng sẽ quy định các quyền và nghĩa vụ của khách hàng mua nợ, bao gồm các quyền liên quan đến việc xem xét, đánh giá và giải quyết các tranh chấp phát sinh từ giao dịch mua nợ.
Tóm lại, khi khách hàng mua nợ từ VAMC, họ sẽ được bảo đảm các quyền lợi theo quy định trong hợp đồng, bao gồm quyền nhận thanh toán và quyền hưởng lợi ích từ các biện pháp bảo đảm, cùng với các quyền khác liên quan đến giao dịch mua nợ.
Thông tin được biên tập bởi: BRT.ORG.VN
