Bạn có hứng thú biết về các yêu cầu và điều kiện cần thiết để mở thẻ tín dụng không? Trong thời đại số hiện nay, thẻ tín dụng đã trở thành một phương tiện tài chính quan trọng không thể thiếu. Nếu bạn chưa được thông tin đầy đủ về chủ đề này, hãy dành chút thời gian để đọc bài viết dưới đây. Chúng tôi sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về thẻ tín dụng và các yêu cầu để mở thẻ tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam.
Đôi nét về thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng, hay còn được gọi là credit card trong tiếng Anh, là một phương tiện thanh toán cho phép người sở hữu thực hiện các giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp. Hạn mức này được xác định dựa trên thỏa thuận giữa chủ thẻ và tổ chức phát hành thẻ. Đơn giản mà nói, thẻ tín dụng là một công cụ giúp người dùng chi tiêu hoặc mua sắm trước, sau đó thanh toán số tiền đã sử dụng cho ngân hàng.
Thẻ tín dụng không nhất thiết phải là một tấm thẻ vật lý, mà nó cũng có thể tồn tại dưới dạng tài khoản điện tử. Điều này giúp người dùng có thể sử dụng thẻ để mua sắm trực tuyến hoặc thanh toán các sản phẩm và dịch vụ tại các cửa hàng, đại lý, nhà hàng và nhiều nơi khác.
Điều kiện cần thiết mở thẻ tín dụng
Có thể nhận thấy rằng thẻ tín dụng đóng vai trò như một công cụ đa năng mà nhiều người mong muốn sở hữu. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể đáp ứng được các yêu cầu để sở hữu một thẻ tín dụng cá nhân. Để có thể mở một tài khoản thẻ tín dụng, ta phải tuân thủ những tiêu chí sau đây:
Có nguồn thu nhập ổn định
Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng có thể tận dụng “vay tiền” và được miễn lãi suất trong một khoảng thời gian dài. Tuy nhiên, trước khi được cấp thẻ tín dụng, khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu về khả năng thanh toán nợ sau khi sử dụng thẻ hoặc sau khi đăng ký trả góp thông qua thẻ tín dụng. Để chứng minh khả năng thanh toán, khách hàng cần cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê bảng lương trong vòng 3 tháng gần nhất, sổ tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ và những giấy tờ tương tự.
Sinh sống ở các khu vực hỗ trợ mở thẻ
Hầu hết các ngân hàng áp dụng chính sách chỉ cho phép cấp thẻ tín dụng cho khách hàng đang sinh sống trong khu vực hoạt động của họ. Chính vì lý do này, quy định này được thiết lập nhằm giảm thiểu nguy cơ mất nợ khi khách hàng không thể thanh toán đúng hạn. Do đó, ngoài việc yêu cầu chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân, các ngân hàng cũng yêu cầu thông tin về địa chỉ cư trú trong quá trình xử lý hồ sơ đăng ký mở thẻ tín dụng.
Khách hàng có điểm tín dụng tốt
Để có thể đăng ký mở một thẻ tín dụng, người dùng phải đáp ứng tiêu chuẩn về mức tín dụng cá nhân. Điều này có nghĩa là họ cần có một mức độ tín dụng tốt, không có tiền sử nợ xấu. Điểm tín dụng được sử dụng để đo lường mức độ rủi ro, với điểm số cao nhất là tốt nhất, bắt đầu từ 600 điểm trở lên.
Quy trình và thủ tục mở thẻ tín dụng
Việc mở thẻ tín dụng vẫn chưa được phổ biến rộng rãi ở Việt Nam, dẫn đến việc không phải ai cũng biết cách làm thế nào để mở thẻ tín dụng. Nếu bạn đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng cho mình, dưới đây là quy trình mà bạn có thể thực hiện:
Hồ sơ và các thủ tục mở thẻ
Mọi người muốn mở thẻ tín dụng đều phải trải qua quy trình làm hồ sơ cá nhân, tương tự như việc cung cấp thông tin cá nhân cho nhân viên nhằm tạo cơ sở cho việc mở thẻ tín dụng. Dưới đây là danh sách những giấy tờ cần chuẩn bị:
Hợp đồng sử dụng thẻ ngân hàng đã điền đầy đủ thông tin theo mẫu.
Đơn đề nghị cấp thẻ tín dụng.
Bản sao các giấy tờ như CMND, Visa hoặc hộ chiếu.
Giấy chứng nhận lưu trú (bản gốc).
Các giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân như sao kê lương, sổ đỏ và giấy chứng nhận tài sản có giá trị khác.
Các bước mở thẻ trực tiếp
Nếu bạn muốn đăng ký mở thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng, hãy làm theo các bước sau để thuận tiện và chính xác:
- Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất và trực tiếp tại phòng giao dịch, đây là nơi bạn có thể làm thủ tục đăng ký.
- Cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết cho nhân viên ngân hàng để họ có thể lập hồ sơ khách hàng cho bạn. Điều này đảm bảo rằng thông tin của bạn được ghi lại chính xác và đầy đủ.
- Nhân viên ngân hàng sẽ đặt cho bạn một số câu hỏi giám định để xác thực thông tin trong hồ sơ của bạn. Quá trình này giúp đảm bảo rằng thông tin được cung cấp là chính xác và hợp lệ. Sau khi thông tin của bạn được xác minh, hồ sơ của bạn sẽ được phê duyệt.
- Sau khi thông tin được xác minh và hồ sơ được phê duyệt, bạn và đại diện ngân hàng sẽ thảo luận về mức giới hạn tiêu dùng của thẻ tín dụng mà bạn muốn mở. Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng mức giới hạn tiêu dùng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
- Sau khi thỏa thuận về mức giới hạn tiêu dùng, bạn sẽ phải đợi ngân hàng làm thẻ và phát hành nó cho bạn. Thời gian chờ đợi có thể thay đổi tùy thuộc vào quy trình của ngân hàng và số lượng yêu cầu đang xử lý.
- Khi thẻ đã sẵn sàng, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng của mình từ ngân hàng. Hãy kiểm tra một lần nữa các thông tin in trên thẻ để đảm bảo rằng chúng chính xác và không có sai sót.
Các bước tiến hành mở thẻ online
Nếu bạn không thể đến trực tiếp quầy giao dịch để mở thẻ tín dụng vì một số lý do, bạn vẫn có thể đăng ký thẻ tín dụng tại nhà bằng cách sử dụng chiếc smartphone kết nối internet của bạn. Dưới đây là các bước để thực hiện quá trình đăng ký:
- Bước 1: Truy cập vào trang web của ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ tín dụng.
- Bước 2: Tìm và chọn mục “Thẻ tín dụng” sau đó nhấn vào nút “Mở thẻ ngay”. Sau đó, điền đầy đủ và chính xác thông tin theo mẫu đăng ký.
- Bước 3: Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của bạn và điền thông tin cần thiết. Khi bạn chọn hạn mức tín dụng phù hợp, tiến hành gửi hồ sơ của bạn.
- Bước 4: Kiểm tra và xác nhận lại thông tin hồ sơ một lần cuối trước khi nhấn nút “Gửi”.
- Bước 5: Chờ đợi trong vòng 7 ngày. Nếu hồ sơ của bạn được phê duyệt thành công, bạn sẽ nhận được một cuộc gọi thông báo và có thể nhận thẻ miễn phí tại chi nhánh ngân hàng phát hành gần nhất.
Điều kiện để mở thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay
Mỗi ngân hàng đều có quy định riêng về việc mở thẻ tín dụng. Nếu bạn đang có ý định mở thẻ tín dụng, tôi khuyên bạn nên tìm hiểu kỹ để tránh tình trạng phải di chuyển nhiều lần mà không thành công. Dưới đây là một số điều kiện mở thẻ tín dụng tại một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo.
Agribank
Để đáp ứng yêu cầu mở thẻ tín dụng tại Agribank, khách hàng cần thỏa mãn ba điều kiện sau đây:
Điều kiện 1: Chủ thẻ phải là người có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài có khả năng chịu trách nhiệm dân sự đầy đủ.
Điều kiện 2: Phải có thời gian cư trú lâu dài tại Việt Nam.
Điều kiện 3: Phải có mức thu nhập ổn định, được chuyển khoản qua ngân hàng, với số tiền tối thiểu là 5 triệu đồng.
BIDV
Để mở thẻ tín dụng tại ngân hàng BIDV, quý khách cần tuân thủ các điều kiện sau đây:
- Độ tuổi: Quý khách cần đủ 15 tuổi trở lên và có quốc tịch Việt Nam. Nếu quý khách là người nước ngoài, thì cần có Visa với thời hạn cư trú còn lại ít nhất 90 ngày tính từ ngày đăng ký phát hành thẻ.
- Lịch sử tín dụng: Quý khách không được dính nợ thuộc một trong ba hình thức sau đây: nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ bán VAMC.
- Thu nhập ổn định: Quý khách phải có sao kê bảng lương để chứng minh thu nhập ổn định, với mức tối thiểu là 5 triệu đồng mỗi tháng.
- Tài sản đảm bảo: Quý khách cần có tài sản đảm bảo như bất động sản hoặc sổ tiết kiệm ngân hàng có tính pháp lý để đảm bảo việc mở thẻ tín dụng.
- Giấy tờ cần thiết: Quý khách cần có văn bản đồng ý từ người đại diện là bố hoặc mẹ để mở thẻ tín dụng.
Vietinbank
Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng Vietinbank theo hai hình thức: tín chấp và thế chấp. Tuy nhiên, để đáp ứng yêu cầu đăng ký, bạn cần tuân thủ các điều kiện sau đây:
- Tính công dân Việt Nam: Để được đăng ký thẻ tín dụng Vietinbank, bạn phải là công dân Việt Nam.
- Độ tuổi: Bạn cần đủ tuổi, từ 18 tuổi trở lên, để có thể đăng ký thẻ tín dụng.
- Mức lương ổn định: Để đáp ứng yêu cầu đăng ký, bạn cần có mức lương ổn định hàng tháng từ 5 triệu đồng trở lên. Điều này đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn.
- Tài sản đảm bảo: Ngoài mức lương ổn định, bạn cũng cần có tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật để được xem xét đăng ký thẻ tín dụng. Điều này đảm bảo rằng ngân hàng có đảm bảo trong trường hợp bạn không thể trả nợ.
- Giấy tờ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú: Bạn cần có giấy tờ chứng minh hộ khẩu thường trú tại nơi bạn đăng ký làm thẻ hoặc giấy tạm trú.
Vietcombank
Để có thể sở hữu thẻ tín dụng của Vietcombank, bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau đây, bên cạnh việc là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam (có visa có hiệu lực từ 12 tháng trở lên):
- Tuổi: Bạn phải đủ 18 tuổi trở lên để đăng ký thẻ chính và đủ 15 tuổi trở lên để đăng ký thẻ phụ. Ngoài ra, bạn cũng cần có khả năng chịu trách nhiệm dân sự.
- Thu nhập: Mức thu nhập bình quân hàng tháng của bạn phải đạt ít nhất 10 triệu đồng. Nếu bạn nhận lương qua Vietcombank, mức thu nhập yêu cầu chỉ là 5 triệu đồng trở lên.
VIB
Yêu cầu để đăng ký thẻ tín dụng tại ngân hàng VIB đòi hỏi một số yêu cầu khá nghiêm ngặt. Ngoài việc đối tượng đăng ký phải có quốc tịch Việt Nam, còn có các điều kiện khác sau đây:
- Địa chỉ cư trú/làm việc: Người đăng ký phải sinh sống hoặc làm việc tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/Phòng giao dịch của VIB.
- Độ tuổi: Chủ thẻ phải đủ từ 20 đến 65 tuổi.
- Chứng minh thu nhập: Người đăng ký phải có thu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất là 15 triệu đồng trở lên.
TP Bank
Điều kiện mở thẻ tín dụng tại Ngân hàng TP Bank được thiết lập một cách đơn giản và dễ dàng. Đầu tiên, khách hàng chỉ cần không có bất kỳ nợ xấu nào và có khả năng chứng minh thu nhập đạt tiêu chuẩn. Ngân hàng TP Bank cung cấp một loạt các loại thẻ tín dụng phong phú, và mỗi loại thẻ sẽ yêu cầu một mức thu nhập tiêu chuẩn nhất định.
| Loại thẻ | Tiêu chuẩn thu nhập hàng tháng |
| TPBank Visa Classic | 5.000.000 VND |
| TPBank Visa Gold | 10 triệu VND(tiền mặt) hoặc 8 triệu VND (qua bank) |
| TPBank Visa Platinum | 18 triệu VND(tiền mặt) hoặc 15 triệu (qua bank) |
| TPBank World MasterCard Club Privé | 35 triệu VND |
Shinhan
Để đạt được một thẻ tín dụng từ ngân hàng Shinhan, có những yêu cầu sau đây mà người đăng ký cần đáp ứng:
- Tuổi: Người đăng ký phải nằm trong độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi. Trường hợp không đáp ứng được yêu cầu về độ tuổi, khách hàng chỉ có thể làm thẻ phụ.
- Địa chỉ: Người đăng ký phải có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại các khu vực mà ngân hàng Shinhan hoạt động.
- Thế chấp: Trong trường hợp người đăng ký muốn mở thẻ tín dụng theo hình thức thế chấp, họ phải có tài sản đảm bảo đi kèm.
- Thu nhập: Đối với việc đăng ký thẻ tín dụng theo hình thức tín chấp, người đăng ký phải có thu nhập hàng tháng tối thiểu từ 6 triệu VND trở lên.
Một số những lưu ý khi dùng thẻ tín dụng
Trong thời đại hiện nay, sở hữu một thẻ tín dụng có thể được ví như việc nắm giữ một kho báu ngân hàng. Với thẻ tín dụng, bạn có thể thoả mãn nhu cầu tiêu dùng ở hầu hết các nơi. Tuy nhiên, như một con dao hai lưỡi, thẻ tín dụng có thể khiến bạn rơi vào nợ xấu bất cứ lúc nào. Để sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả, hãy lưu ý các điều sau:
- Chọn loại thẻ phù hợp với tình hình tài chính của bạn. Hãy đảm bảo rằng bạn có khả năng thanh toán dư nợ một cách đúng hạn.
- Tận dụng ưu đãi miễn lãi trong thời gian được hưởng. Một số loại thẻ tín dụng cho phép bạn trả nợ mà không phải chịu lãi suất trong khoảng thời gian từ 30 đến 55 ngày. Hãy sử dụng thời gian này một cách tối đa.
- Kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng thường xuyên và thanh toán đúng hạn. Càng sớm bạn thanh toán, càng giảm được chi phí lãi suất.
- Chỉ sử dụng thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết. Hãy suy nghĩ kỹ trước khi dùng thẻ để tránh việc tiêu xài không kiểm soát.
- Luôn cập nhật thông tin về các chương trình ưu đãi của ngân hàng và tận dụng những cơ hội hấp dẫn.
- Bảo quản cẩn thận các giấy tờ quan trọng liên quan đến thẻ tín dụng. Điều này bảo đảm rằng bạn có thể đối phó với bất kỳ vấn đề nào liên quan đến thẻ một cách thuận lợi.
- Cẩn thận với thông tin bảo mật và đảm bảo rằng thẻ không rơi vào tay người khác.
Trên đây là những thông tin cung cấp để bạn tham khảo về việc mở thẻ tín dụng và những điều cần lưu ý khi sử dụng. Hy vọng rằng bài viết đã mang lại nhiều thông tin hữu ích, giúp bạn áp dụng thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả hơn. Xin cám ơn sự quan tâm của bạn.
